Capcito AB

Företagsöversikt och Bakgrund

Capcito Finance AB, registrerat med organisationsnummer 556901-5185 i Stockholm, Sverige, har sedan grundandet 2015 varit en drivande kraft inom den svenska fintech-scenen. Företaget grundades av fyra entreprenörer med målet att transformera den ofta komplicerade och ogenomskinliga processen för SME-finansiering. Genom att erbjuda transparenta och effektiva lösningar har Capcito snabbt vuxit och blivit en viktig partner för svenska företag.

En betydande milstolpe i Capcitos historia var Fortnox AB:s förvärv av en 78-procentig andel i december 2021. Affären, som värderade Capcito till 410 miljoner SEK, integrerade Capcito djupt i Fortnox ekosystem för finansiell administration. Detta strategiska partnerskap har stärkt Capcitos position på marknaden och möjliggjort ytterligare innovation. Idag verkar Capcito som ett privatägt dotterbolag under Fortnox paraply.

Capcitos affärsmodell är centrerad kring att överbrygga kassaflödesluckor för små och medelstora företag. De gör detta genom att erbjuda två primära produkter: checkkredit och fakturafinansiering. Företagets framgång bygger på en sofistikerad, datadriven modell som analyserar realtidsdata från företagets redovisningssystem. Detta möjliggör omedelbar och personlig prissättning samt kreditbedömning, vilket skiljer dem från traditionella långivare.

Ledarskapet inom Capcito inkluderar VD Alexandra Bylund, som har en gedigen bakgrund inom fintech-sektorn. Styrelsen består av representanter från välkända investerare som SEB Venture Capital, Schibsted Growth, Ventech Europe samt ledande personer från Fortnox, vilket signalerar en stark ägarbas och strategisk riktning.

Låneerbjudanden och Villkor

Capcito AB erbjuder två huvudsakliga finansieringsprodukter, anpassade för att möta små och medelstora företags varierande behov av rörelsekapital:

Checkkredit (Revolving Credit Line)

• Beskrivning: En obegränsad, löpande kreditlina som företaget kan utnyttja vid behov. Den fungerar som en buffert för oförutsedda utgifter eller för att hantera säsongsvariationer i kassaflödet.
• Lånebelopp: Från 50 000 SEK upp till 2 000 000 SEK. Kreditlimiten anpassas kontinuerligt baserat på företagets ekonomiska situation.
• Ränta: Den årliga räntan ligger mellan 6,5–14,0 procent, beroende på företagets riskprofil bedömd av Capcitos kreditvärderingsmodell.
• Effektiv ränta (APR): Den effektiva räntan, som inkluderar alla kostnader, varierar från 8,0 procent till 18,0 procent för kreditlinor.
• Återbetalning: Endast ränta betalas månadsvis på utnyttjat belopp. Huvudstolen kan återbetalas när som helst utan extra kostnad, och kreditlinan förnyas normalt årligen.
• Säkerhet: En personlig borgen från en firmatecknare eller ägare krävs för att bevilja checkkrediten.

Fakturafinansiering (Factoring)

• Beskrivning: Möjlighet att sälja enstaka eller flera utestående kundfakturor till Capcito för att omedelbart frigöra kapital. Detta är särskilt användbart för att förbättra kassaflödet och minska väntetiden på kundbetalningar.
• Förskott: Capcito betalar ut mellan 80–99 procent av fakturans värde direkt till företaget.
• Avgifter: En diskonteringsavgift tas ut, som normalt ligger mellan 1,5–3,0 procent av fakturavärdet per månad. Denna avgift inkluderar all hantering och administration.
• Villkor: Fakturans förfallodatum kan vara upp till 90 dagar. När kunden betalar fakturan till Capcito regleras återstående del av fakturavärdet, minus avgifter, med företaget. Ingen fast löptid utöver fakturans förfallodatum.
• Säkerhet: Själva fakturan fungerar som säkerhet genom att den överlåts till Capcito. Ingen ytterligare säkerhet krävs.

Allmänna Villkor och Avgifter

• Ursprungsavgift: Capcito tar inte ut några uppläggningsavgifter.
• Administrationsavgifter: Dessa är integrerade i diskonteringsräntan för fakturafinansiering och den angivna årsräntan för checkkredit.
• Förseningsavgifter: Vid försenad återbetalning av utnyttjad kredit kan en månatlig tilläggsavgift på 2 procent tas ut på det förfallna kapitalet.

Ansökningsprocess och Teknologi

Capcitos styrka ligger i dess hel digitaliserade ansökningsprocess och avancerade tekniska plattform, vilket möjliggör snabba beslut och utbetalningar. Företaget har inga fysiska kontor, utan all interaktion sker digitalt.

Ansökningskanaler och Onboarding

Ansökan sker smidigt via Capcitos onlineportal på capcito.com. För maximal effektivitet är Capcito också integrerat med ledande redovisningssystem via API, vilket gör att företag enkelt kan ansöka direkt från sin ekonomiska plattform. Identifiering och verifiering sker säkert och automatiskt via BankID, en standardlösning i Sverige som säkerställer hög säkerhet och användarvänlighet.

Kärnan i Capcitos onboarding-process är samtycke till att dela realtidsdata från företagets redovisningssystem, såsom Fortnox eller Visma. Denna datakoppling är avgörande för den snabba kreditbedömningen och anpassade erbjudanden. Tack vare denna integration kan Capcito ofta godkänna ansökningar inom bara några minuter.

Kreditbedömningsmetodik och Utbetalning

Capcito använder sig av en egenutvecklad kreditvärderingsmotor som analyserar en mängd finansiella datapunkter. Detta inkluderar daglig försäljning, betalningshistorik och annan relevant data från företagets affärssystem (ERP). Genom att tillämpa maskininlärningsmodeller kan Capcito kontinuerligt justera kreditgränser och prissättning i realtid, vilket ger en dynamisk och rättvis bedömning av varje företags unika riskprofil.

När en ansökan har godkänts sker utbetalningen snabbt. Pengarna överförs normalt samma dag till företagets svenska bankkonto. Capcito erbjuder för närvarande inga utbetalningsalternativ via mobila betalningar eller kontanter.

Teknologi och Räckvidd

Även om Capcito för närvarande inte erbjuder en fristående mobilapp, är deras webbplats fullt responsiv och optimerad för användning på mobila enheter (iOS och Android). Detta säkerställer att användare får en sömlös upplevelse oavsett om de använder en dator, surfplatta eller smartphone.

Capcitos digitala närvaro förstärks av en aktiv webbplats på både svenska och engelska, samt offentligt tillgänglig API-dokumentation. Företaget har också partnerportaler via Fortnox ekosystem, vilket breddar deras räckvidd.

Geografiskt täcker Capcito hela Sverige, med ett särskilt fokus på storstadsregionerna Stockholm, Göteborg och Malmö. Sedan starten har Capcito finansierat över 2 000 företag, där den genomsnittliga klienten har en årlig omsättning mellan 5–50 miljoner SEK. Deras kundbas sträcker sig över flera branscher, inklusive professionella tjänster, detaljhandel, tillverkning och teknikstartups, vilket visar på bredden i deras anpassningsbara finansieringslösningar.

Regulatorisk Status och Marknadsposition

Som en finansiell aktör i Sverige är Capcito AB föremål för strikt reglering och tillsyn för att säkerställa trygghet och transparens för sina kunder. Företagets ställning på marknaden präglas av innovation och en tydlig differentiering gentemot konkurrenterna.

Licensiering och Tillsyn

Capcito är registrerat som kreditgivare hos Finansinspektionen, den svenska myndigheten för finansiell tillsyn. Detta innebär att de är skyldiga att följa en rad lagar och föreskrifter som syftar till att skydda konsumenter och upprätthålla stabilitet på finansmarknaden. De följer bland annat Konsumentkreditlagen (2014:275) och Lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (2017:630).

Capcito har inga offentliga sanktioner eller anmärkningar från Finansinspektionen, vilket stärker förtroendet för deras regelefterlevnad. De erbjuder transparent information om effektiv ränta (APR) på alla erbjudanden och kunder har en fri ångerrätt inom 14 dagar, i enlighet med EU:s konsumentkreditdirektiv.

Konkurrenslandskap och Marknadsposition

På den svenska marknaden för SME-lån möter Capcito konkurrens från aktörer som Qred, Anyfin och Svea Ekonomi. Capcito utmärker sig dock genom sin unika kombination av realtidsintegration av redovisningsdata och API-driven kreditgivning. Denna tekniska fördel gör att de kan erbjuda snabbare beslut och mer skräddarsydda finansieringslösningar än många traditionella banker och även andra fintech-bolag.

Med en uppskattad marknadsandel på cirka 5 procent av den fintech-drivna SME-lånemarknaden i Sverige, har Capcito etablerat sig som en betydande spelare. Företagets förvärv av Fortnox har också öppnat upp för nya tillväxtmöjligheter. Framtidsplanerna inkluderar en expansion till Danmark och Norge senast 2026, samt utvecklingen av Monto kredit-intelligence SaaS-plattformen för tredjepartslångivare.

Capcito har starka integrationspartnerskap med Fortnox, Visma och Fortnox Finans. De genomför även pilotprojekt med stora nordiska banker, vilket indikerar en bred strategisk räckvidd och ambition att forma framtidens företagsfinansiering.

Kundupplevelse och Praktiska Råd

Capcitos fokus på en digital och datadriven process har format en specifik kundupplevelse, som i stor utsträckning uppskattas men också möter vissa utmaningar. Att förstå denna dynamik är avgörande för potentiella låntagare.

Användarrecensioner och Servicekvalitet

Capcito har generellt sett mycket positiva omdömen från sina användare. På Trustpilot har de ett genomsnittligt betyg på 4,6 av 5 stjärnor baserat på över 150 recensioner. Kunder lyfter ofta fram snabbheten i ansöknings- och utbetalningsprocessen samt transparensen i prissättningen som de största fördelarna. Detta överensstämmer med Capcitos affärsmodell att erbjuda snabb och tydlig finansiering.

Från ett medarbetarperspektiv, enligt Glassdoor, har Capcito ett betyg på 3,8 av 5 stjärnor, vilket indikerar en positiv arbetsmiljö. För företag som lånar över 500 000 SEK erbjuder Capcito dedikerade kontoansvariga, vilket bidrar till en mer personlig service. Kundsupporten svarar normalt inom 24 timmar, vilket är en rimlig nivå för digitala tjänster.

Vanliga Klagomål

Trots de positiva omdömena finns det vissa återkommande klagomål. Ett sådant är att företag ibland får avslag på ansökningar utan detaljerad feedback om varför. Detta kan vara frustrerande för företag som behöver förstå vad de kan förbättra för framtida ansökningar. Ett annat klagomål rör det begränsade lånetaket för snabbt växande företag, där maxbeloppet på 2 miljoner SEK ibland inte räcker till för större investeringar eller expanderande behov.

Exempel på Kundframgång

Ett konkret exempel på Capcitos påverkan är fallet med Selected French Wine AB. Företaget säkrade en checkkredit på 800 000 SEK för att överbrygga säsongsbetonade lagerluckor. Resultatet var en märkbar förbättring i kassaflödet och en minskning av sena betalningar med 40 procent inom tre månader, vilket tydligt visar hur Capcitos produkter kan stärka småföretags likviditet.

Praktiska Råd för Potentiella Låntagare

För företag som överväger Capcito, är här några råd från en finansiell expert:

1. Säkerställ god ordning i redovisningen: Capcitos modell bygger på realtidsdata. Se till att ert redovisningssystem är uppdaterat och korrekt, då detta direkt påverkar kreditbedömningen och villkoren. Integration med Fortnox eller Visma underlättar processen avsevärt.
2. Förstå skillnaden mellan produkterna: Analysera noga om en checkkredit eller fakturafinansiering bäst passar ert specifika behov. Checkkredit är flexibelt för löpande rörelsekapital, medan fakturafinansiering är idealiskt för att snabbt frigöra kapital från utestående fakturor.
3. Var medveten om personlig borgen: För checkkredit krävs personlig borgen. Detta är en viktig faktor att beakta och innebär ett personligt ansvar för krediten.
4. Jämför den effektiva räntan: Titta alltid på den effektiva räntan (APR) för att få en helhetsbild av kostnaden för lånet. Capcito strävar efter transparens, men det är alltid upp till låntagaren att jämföra erbjudanden.
5. Utnyttja den digitala processen: Capcitos styrka är dess snabbhet. Ha BankID redo och var förberedd på att godkänna datadelning från ert redovisningssystem för en smidig ansökan och snabb utbetalning.

Capcito AB:s integration av realtidsfinansiell data och sömlösa digitala processer positionerar dem som en ledande fintech-långivare till Sveriges små och medelstora företag. De kombinerar transparent prissättning med snabb tillgång till rörelsekapital, vilket gör dem till ett attraktivt alternativ för många företagare.