Froda AB: En Företagsöversikt och Bakgrund
Froda AB, med organisationsnummer 556999-3388, är en framstående svensk aktör inom digital företagslånsgivning. Företaget, som även bär LEI 894500LCMLLAW669AM32 och MFI ID SE5569993388, grundades år 2015 av Olle Lundin och Oliver Mohseni Skoglund, då under namnet Monetise Capital. Sedan dess har Froda utvecklats till att bli en viktig spelare på den nordiska marknaden för inbäddad finansiering.
Frodas affärsmodell är nyskapande och bygger på att erbjuda white-label SMF-lån via partnerskap med neobanker, marknadsplatser och betalningsleverantörer. Detta innebär att Froda tillhandahåller den tekniska plattformen och kreditbedömningssystemet, medan partners erbjuder lånen under eget varumärke. Målgruppen är små och medelstora företag (SMF) som ofta har svårt att få finansiering från traditionella banker. Genom att analysera transaktionsbaserad kassaflödesdata kan Froda fatta snabba och automatiserade kreditbeslut, vilket förenklar processen avsevärt för företagare.
Företaget är registrerat hos Bolagsverket och har betydande ägare som Incore Invest samt framstående ängelinvesterare som Karl-Johan Persson och Nicklas Storåkers. Froda har även ett strategiskt partnerskap med Europeiska Investeringsfonden (EIF) som ger garantier, vilket ytterligare stärker deras förmåga att erbjuda lån. Olle Lundin är verkställande direktör och en av grundarna, medan Oliver Mohseni Skoglund är medgrundare och ansvarig för inbäddad finansiering. Dessa ledare har bidragit till att Froda har kunnat växa och positionera sig som en datadriven pionjär inom sitt område.
Låneprodukter, Villkor och Ansökningsprocess
Froda AB fokuserar primärt på att tillhandahålla flexibla företagslån till små och medelstora företag. Det är viktigt att notera att Frodas primära erbjudande inte inkluderar privatlån. Utöver företagslån erbjuder de även sparkonton för privatpersoner, vilka omfattas av den statliga insättningsgarantin upp till 950 000 SEK, vilket ger en extra trygghet för sparare.
De företagslån Froda erbjuder sträcker sig från cirka 10 000 SEK upp till hela 5 000 000 SEK, beroende på företagets behov och kreditvärdighet. Den effektiva årsräntan (ÅPR) för dessa lån är variabel och ligger i intervallet 3,5 % till 19,9 %. Den exakta räntan bestäms utifrån företagets riskprofil och det specifika partnerskapet. Lånetiderna är flexibla, vanligtvis mellan 3 och 24 månader, med möjlighet till både veckovisa eller månatliga återbetalningar, antingen via banköverföring eller via ett kopplat betalkort.
Avgiftsstrukturen är transparent. Froda tar ut en uppläggningsavgift på 0,5 % till 2 % av lånebeloppet samt en handläggningsavgift på upp till 500 SEK. Vid försenad betalning tillkommer en avgift om 100 SEK per missad delbetalning, utöver lagstadgad dröjsmålsränta. Som standard är Frodas företagslån i huvudsak ogaraterade. Dock kan personliga eller företagsgarantier krävas i vissa fall, särskilt om risktrösklar överskrids.
Ansökningsprocessen är helt digital och kan ske via Frodas egen webbplats och mobilapp, eller via deras inbäddade partnerplattformar som Lunar och Kontist. För att ansöka används digital identifiering via BankID. Froda kräver samtycke för att hämta transaktionsdata via öppna banktjänster (open banking), vilket är centralt för deras automatiserade kreditmodell. Kundkännedom (KYC) och personuppgiftsbehandling sker i enlighet med GDPR, och kreditupplysningar tas via Creditsafe för företagets ägare och eventuella garanter. Detta datadrivna tillvägagångssätt möjliggör snabba besked, ofta inom en bankdag, med utbetalning direkt till företagets bankkonto.
Regulatorisk Status, Teknik och Kundupplevelse
Froda AB är ett licensierat kreditmarknadsbolag som står under tillsyn av Finansinspektionen, den svenska myndigheten för finansiell reglering. Detta garanterar att Froda följer strikta regler och krav gällande konsumentskydd, transparens och ansvarsfull kreditgivning. Dessutom är Frodas sparkonton en del av den statliga Insättningsgarantin, vilket ger en viktig trygghet för de som väljer att spara hos dem. Till dags dato har inga offentliga sanktioner eller tillsynsåtgärder riktats mot Froda, vilket vittnar om deras efterlevnad av gällande lagstiftning.
Den tekniska ryggraden hos Froda är dess avancerade mobilapp, tillgänglig för både iOS och Android. Appen har fått höga betyg, i genomsnitt över 4,6 av 5 stjärnor på både App Store och Google Play, vilket indikerar en positiv användarupplevelse. Appen erbjuder omfattande funktionalitet för låntagare, inklusive hantering av lån, översikt över återbetalningsplaner, en prisgaranti som matchar lägre erbjudanden, samt möjligheten att jämföra olika lånealternativ. Frodas digitala närvaro sträcker sig även till deras företagswebbplats, som innehåller en detaljerad FAQ-sektion, en lånekalkylator och finansiell information. För partners finns en utvecklar-API via Froda Embedded, vilket underlättar integrationen av Frodas tjänster.
Froda är inte bara verksamt i Sverige utan har expanderat sin geografiska täckning till övriga Norden, Storbritannien, Irland och Tyskland. Planer finns även för att etablera sig i Frankrike och Spanien före utgången av 2025. Med cirka 15 000 SMF-kunder och en årlig tillväxt på 30 % under 2024, har Froda en mångsidig kundbas som inkluderar invandrare, förstagångsföretagare och digitalt infödda SMF. Kundupplevelsen är generellt sett mycket positiv, med ett genomsnittligt betyg på 4,9 av 5 på Trustpilot för transparens och snabbhet, och 4,6 av 5 i appbutikerna för användarvänlighet och supportkvalitet. Trots detta förekommer ibland klagomål om högre ÅPR för riskfyllda profiler och enstaka fördröjningar vid integrationer med partnerplattformar. Kundtjänsten erbjuds via flera kanaler som chatt, e-post och telefon med snabba svarstider. Företaget lyfter fram framgångsrika kundfall som Upplands Honung, som skalade sin verksamhet med 150 % efter ett lån, och Sneckenström eco-shop, som kunde utöka sitt varulager och anställa mer personal tack vare Frodas finansiering.
Marknadsposition och Konkurrensfördelar
Froda AB har etablerat sig som en ledande aktör inom inbäddad SMF-finansiering i Norden, mätt i volym. På den internationella scenen möter de konkurrenter som Liberis (Storbritannien), Banxware (Tyskland) och ULend (Brasilien). Frodas primära differentiering ligger i dess unika inbäddade finansieringsmodell, som medför låg risk för samarbetspartners. Dessutom bygger deras kreditbedömning på en objektiv, datadriven modell som eliminerar mänsklig partiskhet genom att analysera realtidsdata som kassaflöden och transaktionshistorik.
Företagets tillväxtstrategi stöds av betydande finansiella åtaganden. Froda har erhållit en EIF-garanti på 150 miljoner euro, vilket har möjliggjort en expansion av deras mikrofinansiering över hela EU under 2025. Dessutom säkrade de 20 miljoner euro i en Serie B-finansieringsrunda, ledd av Incore Invest, vilket syftar till att accelerera onboarding av nya partners och den geografiska expansionen. Bland Frodas framstående partners finns neobanker som Lunar (Danmark) och Kontist (Tyskland), samt marknadsplatser som Mimo (Storbritannien). Dessa partnerskap är avgörande för Frodas förmåga att nå ut till en bredare målgrupp av SMF.
Beträffande finansiell prestation, har Froda en gedigen finansieringshistorik med en såddrunda på 2 miljoner euro 2016, en Serie A-runda på 10 miljoner euro 2021 och den nyliga Serie B-runda på 20 miljoner euro 2025. Deras utestående låneportfölj uppgår till cirka 300 miljoner euro, fördelat på omkring 3 000 aktiva lån, med en genomsnittlig lånesumma på 75 000 SEK. Froda visar en imponerande låg nettomisstagsfrekvens på cirka 3 %, vilket är betydligt lägre än branschgenomsnittet på runt 10 %. Denna låga riskprofil förstärks ytterligare av EIF-garantin, som mildrar kreditrisken för 50 % av portföljen. Trots att detaljer om intäkter och lönsamhet inte offentliggörs, indikerar branschrapporter att företaget närmade sig break-even under 2024.
Praktiska Råd för Potentiella Låntagare hos Froda AB
För svenska små och medelstora företag som överväger ett lån från Froda AB finns det flera praktiska aspekter att beakta för att säkerställa ett välgrundat beslut. Först och främst är det viktigt att noggrant analysera företagets faktiska finansieringsbehov. Froda erbjuder snabba och flexibla lån, vilket är en stor fördel vid akuta behov eller snabba expansionsmöjligheter, men det är alltid klokt att inte låna mer än vad som är absolut nödvändigt.
Nästa steg är att förstå räntor, avgifter och villkor. Även om Frodas effektiva årsränta (ÅPR) ligger mellan 3,5 % och 19,9 %, är det avgörande att förstå vilken ränta just ditt företag kommer att erbjudas baserat på er kreditprofil. Jämför denna med andra alternativ på marknaden, men ta även hänsyn till den totala kostnaden inklusive uppläggnings- och handläggningsavgifter. Frodas prisgaranti, som innebär att de matchar ett lägre erbjudande, är en fördel som kan utnyttjas. Var noga med att förstå återbetalningsplanen, oavsett om den är veckovis eller månatlig, och se till att den passar företagets kassaflöde för att undvika förseningsavgifter.
Froda lägger stor vikt vid en digital och automatiserad process. Se till att du som företagare är bekväm med att använda BankID och att ge samtycke till att Froda hämtar transaktionsdata via öppna banktjänster. Denna metod är grunden för deras snabba kreditbedömning. Mobilappen är ett kraftfullt verktyg för att hantera ditt lån, så bekanta dig med dess funktioner för att hålla koll på återbetalningar och villkor. Att ha en god ordning på företagets ekonomi och bokföring underlättar processen avsevärt, då Frodas AI-drivna bedömningsmodell bygger på att analysera företagets finansiella hälsa i realtid.
Slutligen, se Froda som ett komplement till traditionella banker, särskilt om ditt företag har svårt att få finansiering på annat håll eller om snabbhet är en prioritet. Deras fokus på små och medelstora företag, tillsammans med den låga standardfrekvensen, indikerar en ansvarsfull kreditgivning trots den digitala naturen. Att läsa kundrecensioner på plattformar som Trustpilot kan också ge ytterligare insikt i andra låntagares erfarenheter, vilket är värdefullt inför ett beslut.
