Krea AB

Företagsöversikt och Bakgrund i Sverige

Krea Technology AB, med organisationsnummer 559173-2895, är ett svenskt privat aktiebolag som grundades år 2018. Företaget är registrerat hos Bolagsverket och har även en viktig registrering hos Finansinspektionen som en leverantör av finansiella tjänster inom kategorin "andra finansiella tjänster". Denna registrering understryker Kreas legitimitet och efterlevnad av svenska finansiella regelverk.

Krea är grundat med stöd från både grundare och institutionella investerare, inklusive RoosGruppen AB och flera affärsängel-nätverk som ExM Investment Partners. Bolagets styrelse består av erfarna profiler som ordförande Peter Andén, tidigare partner på McKinsey, och CCO Carsten Leth. Tillsammans med seniora rådgivare som Ella Almstedt och Andrea Melin, har Krea en stark ledningsgrupp som driver företagets tillväxt och strategiska utveckling.

Kreas affärsmodell är centrerad kring att vara en digital marknadsplats för företagsfinansiering. De fungerar som en brygga mellan små och medelstora företag (SMF) i Sverige och ett nätverk av över 30 banker och icke-banklångivare. Genom en enda ansökan kan företag jämföra och få konkurrerande erbjudanden på en rad finansiella produkter, inklusive företagslån, kreditlinor, fastighetslån, factoring och leasing. Krea underlättar finansieringsbehov från 10 000 SEK upp till 30 000 000 SEK, vilket gör dem relevanta för en bred palett av svenska företag.

Låneprodukter och Tjänster via Krea AB

Krea erbjuder en mångsidig portfölj av finansieringslösningar för att möta olika företagsbehov. De primära produkterna omfattar:

• Företagslån: Standardiserade lån för investeringar, expansion eller rörelsekapital.
• Företagskreditlinor: Flexibla kreditmöjligheter som fungerar som en buffert eller för löpande finansiering, där företaget endast betalar ränta på utnyttjat belopp.
• Fastighets- och Projektfinansiering: Specialiserade lån för fastighetsutveckling, byggprojekt eller förvärv av kommersiella fastigheter.
• Factoring (Fakturaköp): Möjligheten att sälja obetalda fakturor för att snabbt frigöra kapital och förbättra kassaflödet.
• Utrustningsleasing: Alternativ för att finansiera maskiner, fordon eller annan utrustning utan att binda kapital i ägande.

Lånebelopp och Räntor: Krea förmedlar finansiering från så lite som 10 000 SEK upp till hela 30 000 000 SEK. Räntorna varierar stort beroende på långivare, lånetyp och låntagarens kreditprofil. Krea rapporterar att de effektiva räntorna på deras plattform ofta ligger mellan 4% och 15% per år. Det är viktigt att notera att den exakta effektiva räntan bestäms under offertförfarandet och kan inkludera andra avgifter utöver den nominella räntan.

Lånevillkor och Återbetalningstider: Återbetalningstiderna anpassas efter produkten. Företagslån och leasingavtal har typiskt sett löptider på 1–5 år, medan fastighetslån kan sträcka sig upp till 10 år. Kreditlinor är revolverande, vilket innebär att de inte har ett fast slutdatum utan kan återbetalas och utnyttjas igen. Krea har en transparent avgiftsstruktur där de själva inte tar ut några uppläggnings- eller plattformsavgifter. Långivarens egna avgifter, såsom administrationsavgifter, aviseringsavgifter och eventuella förseningsavgifter, specificeras tydligt i varje låneerbjudande. Kostnader för säkerhetsvärdering eller utbetalningsavgifter hanteras också av respektive långivare.

Säkerhetskrav: Säkerhetskraven fastställs av varje enskild långivare. Det kan inkludera företags tillgångar, fastigheter, maskiner eller personliga borgensåtaganden från ägare eller nyckelpersoner. Krea underlättar processen genom att matcha låntagare med långivare vars säkerhetspolicyer överensstämmer med låntagarens förutsättningar och tillgångar.

Ansökningsprocess, Teknik och Regelefterlevnad

Kreas ansökningsprocess är helt digital och utformad för att vara smidig och effektiv. Ansökningar görs via företagets webbportal, som är fullt responsiv och fungerar utmärkt i mobila webbläsare på både iOS- och Android-enheter. Företaget har inga fysiska kontor, utan all kundservice sker via e-post och telefon. Ansökningsförfarandet inkluderar rådgivande samtal och BankID-säker signering av ansökan, vilket garanterar en hög säkerhetsnivå.

Kundkännedom (KYC) och Omordning: För att verifiera låntagaren och dennes behörighet använder Krea svenskt BankID för alla firmatecknare. En automatiserad kreditupplysning från UC AB inhämtas för både företaget och eventuella borgensmän. Dessutom krävs inlämning av finansiella rapporter och, via en integration med Klarna Kosmas öppna banklösningar, banktransaktionsdata. Detta ger långivarna en heltäckande bild av företagets ekonomiska situation.

Kreditbedömning och Godkännande: Krea använder en egenutvecklad algoritm som jämför nya ansökningar med över 20 000 historiska ansökningar. Detta ger en realtids-förkvalificering (utan att det registreras som en hård kreditupplysning) innan en fullständig kreditupplysning beställs. Långivarna får standardiserad ansökningsdata men kan även utföra egna interna kreditbedömningar. Utbetalning av lån sker via banköverföring till företagets bankkonto, vanligtvis inom 1–10 dagar efter att erbjudandet accepterats. Utbetalningar för factoring och leasing sker enligt avtalens specifika villkor. Kontantutbetalningar eller mobila betalningslösningar erbjuds inte.

Teknik och Digital Närvaro: Trots att Krea inte har en dedikerad mobilapp, är deras plattform fullt optimerad för mobil användning, vilket ger en utmärkt användarupplevelse på både iOS och Android. Krea har en stark digital närvaro med sin huvudwebbplats krea.se, där de rapporterar att över 2,7 miljarder SEK har förmedlats sedan starten. De har också en aktiv LinkedIn-profil med över 1 100 följare. Företaget har serverat över 20 000 företag sedan 2018 inom sektorer som detaljhandel, tillverkning, fastigheter och tjänster. Geografiskt täcker Krea hela Sverige och har även expanderat till Finland under varumärket "Kredita" med kontor i Helsingfors.

Regelefterlevnad och Tillsyn: Krea Technology AB är registrerat hos Finansinspektionen som en finansiell förmedlare och lyder under dess tillsyn. Företaget efterlever strikt den svenska lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (AML) samt Dataskyddsförordningen (GDPR). All kreditrapportering sker via UC AB i enlighet med Finansinspektionens riktlinjer. Det finns inga offentliga uppgifter om att Krea skulle ha drabbats av böter eller verkställighetsåtgärder. Krea tillämpar konsumentskyddsåtgärder genom transparent information, rätten att när som helst säga upp avtalet utan skyldighet, samt möjligheten att eskalera klagomål till Konsumentverket eller Finansinspektionen.

Kundupplevelse och Marknadsposition

Kreas kundupplevelse präglas av hög tillgänglighet och personlig service. På plattformar som Trustpilot har Krea fått betyget 4,8 av 5, vilket resulterat i utmärkelsen "Bästa marknadsplatsen för företagslån i Norden". Vanliga lovord från användare inkluderar snabbhet i processen, transparens i erbjudanden och den värdefulla rådgivning som Krea erbjuder. Varje sökande tilldelas en dedikerad personlig rådgivare, och e-postsupport svarar vanligtvis inom 24 timmar.

Vissa återkommande synpunkter handlar om begränsad produktanpassning för mycket komplexa finansieringsbehov som överstiger 30 miljoner SEK, samt att låntagare ibland kan få flera liknande erbjudanden beroende på långivarnas individuella riskbedömningar. Trots detta vittnar framgångshistorier, som Will Brand AB som säkrade 0,5 miljoner SEK för e-handelsexpansion på tre dagar, och The Italian Cousins som fick konkurrenskraftiga villkor för restaurangöppningar, om Kreas effektivitet och förmåga att leverera konkret nytta.

Marknadsposition och Konkurrenssituation: Krea har etablerat sig som en ledande digital förmedlare av SMF-finansiering i Sverige, med en uppskattad marknadsandel på 15% av den totala online-förmedlingen av SMF-lån. Företaget differentierar sig genom sitt breda nätverk av över 30 långivare och sitt fokus på rådgivning. Konkurrenter på den svenska marknaden inkluderar aktörer som Qred, Trustly Företagsfinansiering och Lendify, samt de traditionella affärsbankerna.

Krea visar en stark tillväxtkurva, med en genomsnittlig årlig ökning av ansökningsvolymen på 40% mellan 2021 och 2023. Det totala förmedlade lånevärdet ökade med hela 95% under 2022. Företaget expanderade till den finska marknaden under varumärket "Kredita" i slutet av 2022, vilket visar deras ambitioner. Krea har också strategiska partnerskap med viktiga aktörer, bland annat Företagarna, som de är exklusiv finansieringspartner till, och Klarna Kosma för att möjliggöra datainsamling via öppen bankverksamhet.

Ekonomisk Prestanda: Krea Technology AB är ett privat bolag, vilket innebär att detaljerad finansiell information inte är offentlig. Uppskattade årliga intäkter ligger under 50 miljoner SEK. Företaget har säkrat sådd- och ängelinvesteringar på totalt 7 MSEK år 2022, ledda av ExM, Tomas Billing och FBTC Invest AB. Sedan starten har Krea förmedlat över 2,7 miljarder SEK i lån. Godkännandegraden för ansökningar har dock sjunkit från 69% år 2021 till 59% år 2023, vilket kan återspegla en stramare kreditmarknad. Den genomsnittliga plattformsrisk för fallissemang beräknas till 4–6%, vilket hanteras genom krav på borgensmän, säkerheter och en diversifierad långivarmix.

Praktiska Råd för Potentiella Låntagare

För företag som överväger att ansöka om finansiering via Krea AB finns det flera praktiska råd som kan underlätta processen och leda till de bästa möjliga villkoren:

1. Förbered Företagets Ekonomi: Innan ansökan, se till att företagets finansiella rapporter, såsom resultaträkning och balansräkning, är uppdaterade och lättillgängliga. Att ha koll på kassaflödesprognoser kan också stärka ansökan. Kom ihåg att Krea använder öppna banklösningar för att hämta transaktionsdata, så en god ordning i bankkontot är viktig.
2. Var Tydlig med Finansieringsbehovet: Specificera syftet med lånet, det önskade beloppet och den föredragna återbetalningstiden. Ju tydligare bilden är, desto enklare blir det för Kreas rådgivare och långivarna att matcha dig med rätt produkt och villkor.
3. Jämför Erbjudanden Noggrant: Krea presenterar flera erbjudanden från olika långivare. Ta dig tid att granska varje erbjudande detaljerat. Titta inte bara på den nominella räntan utan även på den effektiva räntan, som inkluderar alla avgifter. Jämför löptider, eventuella uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter och villkor för förtidsinlösen.
4. Förstå Säkerhetskraven: Var medveten om vilka säkerheter långivarna efterfrågar – det kan vara företagets tillgångar, fastigheter eller personliga borgensåtaganden. En personlig borgen är ett stort åtagande och bör övervägas noga. Diskutera detta med din personliga rådgivare hos Krea.
5. Använd Kreas Rådgivning: Dra nytta av den personliga rådgivare som Krea tilldelar dig. De kan hjälpa dig att förstå de olika erbjudandena, svara på frågor om processen och ge vägledning baserat på din specifika situation. Deras expertis kan vara avgörande för att fatta ett välgrundat beslut.
6. Kontrollera Företagets Kreditvärdighet: Ha en uppfattning om företagets och eventuella borgensmäns kreditvärdighet. En stark kreditprofil ökar chansen att få bättre villkor. Om det finns osäkerheter, kan det vara klokt att åtgärda eventuella problem innan ansökan.
7. Planera för Återbetalning: Skapa en realistisk plan för hur lånet ska återbetalas. Att ha en tydlig budget och intäktsstrategi visar långivarna att du är en ansvarsfull låntagare och minskar risken för framtida betalningssvårigheter.

Genom att följa dessa råd kan svenska företag optimera sin upplevelse med Krea AB och säkerställa att de får den bästa möjliga finansieringen för sina unika behov. Krea erbjuder en värdefull plattform som effektiviserar processen att hitta rätt finansiering i en komplex marknad.